IC卡的应用过程主要分为制造、发行、使用、回收四个阶段。
    1、IC卡的制造
    由IC卡生产企业完成，包括制造集成电路芯片，将芯片封装到塑料卡基中，装上引出脚。卡片表面可印刷图案和说明文字，对于证件卡还可以负责制持卡人照片，包括了印刷、打码、烫金、封装、过胶、**等流程。IC卡出厂前还需在芯片中写入生产厂商代码，以便标识不同厂家。对于远程定货的发行商客户，IC卡中还可写入运输密码，在发行商收到后，核实解密才可使用。此举可防止其他人非法截取**卡，给发行商造成损失。
    2、IC卡的发行
    也就是所谓个人化阶段，是指IC卡发行商在卡上写入信息，然后发给持卡人的过程。写入的信息包括：具体应用系统中使用的数据，如银行卡上的账号和存储余额；证件卡上持卡人基本情况等。此外为数据安全所需，还要写入发行商代码，以便与其它应用系统区别，防止持卡人自行修改卡上数据。还需写入持卡人的个人用户密码，此密码由持卡人保留，每次IC卡读写时由用户核实。从而IC卡即使丢失，也**给使用者造成损失。
    IC卡发行通常由应用部门或**定的机构来完成，他们收到制造商提供的IC卡后按自己的一套规则处理，向合格的申请者发放。
    3、IC卡的使用
    IC卡个人化后，持卡人可在整个应用系统中的各个终端读写器对IC卡进行读写，如交费和花费卡上存款。使用时需进行身分核实，即键入用户密码。同时，应用系统还自动核实IC卡上的发行商代码和系统擦除和写入密码。这些密码保存在系统数据库中，只有核实正确才能对IC卡进行读写操作。
    4、IC卡的回收
    已发行IC卡因为丧失了使用**或卡片损坏，过期，持卡人变动等情况，应收回，销毁或另发新卡。持卡人若丢失IC卡，也需补发。以上情况都需核实和修改系统数据库内数据。目前一般都省略了该环节，用完了IC卡由用户自己处理了。